Nuevas regulaciones de Banxico para pagos digitales en 2026

Tabla de contenidos

• 1. Banxico impulsa inclusión financiera con nuevas cuentas
• 2. Modificaciones normativas del Banco de México
• 3. Cuentas Nivel 2 Bis para micro y pequeños comercios
• 3.1 Características de las cuentas Nivel 2 Bis
• 3.2 Requisitos para la recepción de pagos digitales
• 4. Límites de recepción y su impacto en los comercios
• 5. Implementación gradual de las nuevas disposiciones
• 6. Avances en inclusión financiera para pequeñas empresas
• 7. Beneficios de los pagos digitales en la economía local

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Banxico impulsa inclusión financiera con nuevas cuentas

• Banxico modificó las circulares 3/2012 y 14/2017, publicadas en el DOF, para modernizar pagos digitales.
• Nacen las cuentas Nivel 2 Bis para personas físicas con micro y pequeños comercios, con mayor capacidad de recepción.
• El nuevo tope mensual sube a 15,000 UDIs (≈ 130,000 pesos) y exige que la mayor parte provenga de pagos digitales.
• La implementación será gradual y apunta a estandarizar la experiencia de transferencias y cobros.

Nuevos límites para cobros digitales

• Qué cambió: Banxico ajustó reglas de cuentas simplificadas y de la experiencia de transferencias/cobros en apps.
• A quién le pega primero: personas físicas con micro y pequeños comercios (el “negocio de barrio” que cobra diario).
• Qué habilita: un nuevo tope de recepción mensual más alto si el flujo viene principalmente de pagos digitales.
• Qué no es: no crea un riel nuevo; se apoya en SPEI/CoDi/Dimo y en que las apps lo integren mejor.
• Qué esperar: una adopción por fases hasta la fecha límite regulatoria, con cambios graduales en productos y en la UX.

Modificaciones normativas del Banco de México

El Banco de México (Banxico) publicó en el Diario Oficial de la Federación modificaciones a las circulares 3/2012 y 14/2017. El objetivo, según el alcance descrito por el propio movimiento regulatorio y el análisis del sector, es transformar la forma en que usuarios y comercios interactúan con el sistema de pagos electrónico en México: menos fricción, más interoperabilidad y un empuje directo a la adopción de transferencias y cobros digitales.

En este artículo, lo normativo se refiere a lo publicado en el DOF (circulares y lineamientos asociados); las lecturas sobre impacto, adopción y efectos en comercios corresponden al análisis del ecosistema y a posturas de participantes del sector como STP.

En términos prácticos, el cambio no se limita a “ajustar límites” o a introducir un producto nuevo. La reforma también busca simplificar y estandarizar la experiencia en canales digitales, particularmente en aplicaciones móviles de instituciones financieras que ofrecen transferencias. La idea es reducir la curva de aprendizaje: que enviar o recibir dinero se parezca más entre bancos, y que el usuario no tenga que “reaprender” cada vez que cambia de institución o usa una cuenta distinta.

El paquete regulatorio se apalanca en infraestructura ya existente. En lugar de crear rieles nuevos, Banxico refuerza herramientas como SPEI (transferencias), CoDi (cobro digital con QR) y Dimo (dinero móvil), buscando que su integración sea más natural dentro de las apps y flujos cotidianos. En el fondo, el mensaje es que el sistema ya tiene capacidades; lo que faltaba era alinear reglas y experiencia para que esas capacidades se traduzcan en uso masivo.

La reforma también se entiende como respuesta a un contexto donde el efectivo sigue dominando. Distintas referencias del ecosistema citan que una proporción muy alta de transacciones aún se realiza en efectivo (se menciona alrededor de 85% en 2024, con una baja desde 2021). En ese escenario, Banxico apunta a dos frentes: hacer más fácil el pago digital para el usuario final y, al mismo tiempo, crear incentivos para que el comercio pequeño —el de barrio— tenga una cuenta que sí se ajuste a su operación real.

Finalmente, el cambio regulatorio introduce una pieza clave: las cuentas Nivel 2 Bis, diseñadas para personas físicas que operan micro y pequeños comercios. Con ello, Banxico reconoce un problema operativo que venía frenando la digitalización: límites transaccionales que no correspondían al volumen típico de negocios como abarrotes, panaderías, tortillerías, salones de belleza o ferreterías, que mueven la economía local pero suelen quedar fuera de la economía digital por barreras de producto y de adopción.

Actualización normativa Banxico 2026

• Publicación: modificaciones a las circulares 3/2012 y 14/2017 en el Diario Oficial de la Federación (DOF).
• Consulta oficial: Banxico concentra la regulación y misceláneos en su portal de consulta normativa: https://www.banxico.org.mx/ConsultaRegulacionWeb
• Fecha clave de implementación (UX/estandarización en apps): 14 de diciembre de 2026 (despliegue por fases).
• Enfoque operativo: estandarizar flujos de transferencias/cobros e impulsar el uso de SPEI, CoDi y Dimo (infraestructura existente).

Cuentas Nivel 2 Bis para micro y pequeños comercios

La creación de las cuentas Nivel 2 Bis es el componente más visible —y probablemente el más discutido— de las nuevas disposiciones. Banxico plantea un producto pensado para un perfil muy específico: personas físicas que, además de su vida financiera personal, operan un micro o pequeño comercio. Es decir, no se trata de una cuenta empresarial tradicional, sino de una cuenta simplificada que reconoce la realidad de millones de negocios pequeños que cobran y pagan todos los días, pero que no necesariamente tienen la estructura (o el incentivo) para migrar a productos más complejos.

El punto de partida es claro: las cuentas Nivel 2 existentes tenían un límite mensual de recepción que podía quedarse corto para un comercio que, aunque pequeño, tiene flujo constante. Con el Nivel 2 Bis, Banxico eleva el techo y, al mismo tiempo, introduce una condición que funciona como “palanca” para digitalizar: para acceder al mayor límite, una parte sustantiva del dinero recibido debe venir de pagos digitales.

En números, el nuevo nivel permite recibir hasta 15,000 UDIs mensuales, equivalentes a aproximadamente 130,000 pesos, frente a las 3,000 UDIs que contemplaban las cuentas Nivel 2 anteriores. La condición es que al menos 12,000 UDIs provengan de pagos digitales como SPEI, CoDi y Dimo. En paralelo, se mantiene un tope de recepción en efectivo de 3,000 UDIs. El diseño es deliberado: ampliar capacidad, pero orientarla hacia trazabilidad y uso de rieles electrónicos.

Otro elemento relevante es la reducción de barreras de entrada. En el análisis del cambio se señala que estas cuentas pueden abrirse en línea y sin requerir RFC, lo que baja el umbral para comercios que operan fuera de la formalidad o que, por razones prácticas, no han dado el salto a productos bancarios más exigentes. Esto no elimina los retos de confianza o de educación financiera, pero sí quita un obstáculo frecuente: “no puedo abrir una cuenta adecuada para mi negocio”.

En conjunto, el Nivel 2 Bis funciona como un puente: permite que el comercio pequeño reciba más dinero sin verse obligado a migrar de inmediato a una cuenta tradicional, y al mismo tiempo lo empuja a cobrar digitalmente para aprovechar el límite ampliado. Para el ecosistema de pagos, esto es crucial: si el comercio puede recibir pagos digitales con facilidad y sin topar rápidamente con límites, la adopción deja de ser un experimento y se vuelve rutina.

Características de las cuentas Nivel 2 Bis

El diseño del Nivel 2 Bis combina tres ideas: capacidad, simplicidad e incentivo digital. La capacidad se refleja en el aumento del límite mensual total de recepción a 15,000 UDIs (≈ 120,000–130,000 pesos, según el valor de la UDI). La simplicidad aparece en la posibilidad de apertura en línea y sin requerir RFC, según lo descrito en el análisis del marco y en la lectura sectorial del cambio. Y el incentivo digital se materializa en la regla que condiciona el uso del límite ampliado a que la mayor parte del flujo sea electrónico.

La comparación con el Nivel 2 previo ayuda a dimensionar el cambio: pasar de 3,000 UDIs a 15,000 UDIs no es un ajuste marginal; es multiplicar por cinco la capacidad de recepción mensual. Para un comercio de barrio, esto puede significar la diferencia entre aceptar pagos digitales sin preocupación o tener que “cerrar la llave” a mitad de mes por límites regulatorios.

El componente de trazabilidad también está incorporado: el Nivel 2 Bis establece que al menos 12,000 UDIs deben provenir de canales digitales (SPEI, CoDi, Dimo). En la práctica, esto crea un “carril preferente” para lo digital: el comercio puede seguir recibiendo algo de efectivo, pero el crecimiento de su operación dentro de esa cuenta depende de cobrar electrónicamente.

Además, se mantiene un límite de efectivo de 3,000 UDIs. Este punto es clave porque no prohíbe el efectivo, pero sí lo acota. En un país donde el efectivo sigue siendo dominante, el enfoque regulatorio parece ser gradualista: no se trata de eliminar el efectivo por decreto, sino de hacer que el uso de pagos digitales sea la opción más conveniente para operar con mayor escala.

En el ecosistema, estas características se leen como una respuesta a un cuello de botella: comercios que querían cobrar digitalmente, pero se encontraban con límites que no correspondían a su realidad. Con el Nivel 2 Bis, Banxico ajusta el producto a la operación típica de micro y pequeños comercios, y alinea el incentivo con el objetivo de política pública: más pagos digitales, más inclusión y mayor trazabilidad.

Requisitos para la recepción de pagos digitales

El requisito central del Nivel 2 Bis no es tecnológico, sino de origen de fondos: para aprovechar el límite mensual de 15,000 UDIs, el comercio debe recibir al menos 12,000 UDIs desde pagos digitales. En el marco descrito, esos pagos digitales incluyen SPEI, CoDi y Dimo, es decir, transferencias y cobros que se procesan por rieles electrónicos ya existentes en México.

Esto convierte a la cuenta en un incentivo estructural: si el comercio quiere crecer su recepción mensual dentro de este producto, necesita promover activamente el cobro digital. En términos operativos, el cambio puede empujar acciones concretas: ofrecer CoDi en mostrador, compartir datos para SPEI, o habilitar cobros y transferencias por Dimo cuando aplique. La regulación no obliga a usar un método único; más bien, reconoce varios canales y los agrupa bajo la categoría de “pagos digitales” que cuentan para el umbral.

El otro requisito implícito es aceptar que el efectivo queda acotado. El Nivel 2 Bis mantiene un límite de 3,000 UDIs para recepción en efectivo. Para muchos comercios, esto implica una decisión práctica: si su operación depende de efectivo por encima de ese umbral, el producto no les alcanzará; pero si están dispuestos a migrar parte del cobro a digital, el Nivel 2 Bis se vuelve una vía de transición.

También hay un requisito de experiencia: si Banxico está empujando la estandarización de flujos en apps, el comercio y el cliente necesitan que “cobrar y pagar” sea simple. Por eso, aunque el requisito formal sea el origen digital de los fondos, el requisito real para que funcione es que las instituciones integren bien SPEI/CoDi/Dimo en sus aplicaciones y que el usuario pueda completar la operación sin fricciones.

Finalmente, el hecho de que se mencione apertura en línea y sin RFC reduce requisitos administrativos de entrada, pero no elimina la necesidad de que el comercio entienda cómo recibir y conciliar pagos digitales. Ahí es donde la implementación gradual y la comunicación al usuario se vuelven parte del “requisito” de éxito: sin adopción real, el umbral de 12,000 UDIs digitales se quedaría en el papel.

Límites de recepción y su impacto en los comercios

Los límites de recepción son, en la práctica, una de las variables que más determinan si un comercio adopta pagos digitales o regresa al efectivo. Banxico parece haber reconocido que el límite de 3,000 UDIs de las cuentas Nivel 2 anteriores no correspondía a la operación real de muchos micro y pequeños comercios. Un negocio de barrio puede tener alta rotación diaria y, aun sin ser “grande”, acumular montos mensuales que rebasan con facilidad ese techo.

Con el Nivel 2 Bis, el límite total sube a 15,000 UDIs mensuales (≈ 130,000 pesos). El salto es significativo porque amplía el espacio para que el comercio reciba pagos sin frenar su operación. En otras palabras: si el límite era el motivo por el que el comercio evitaba cobrar digital, el nuevo techo reduce ese incentivo negativo.

Pero el cambio no es solo “más límite”. La regulación introduce una estructura de límites que empuja el comportamiento: de las 15,000 UDIs, al menos 12,000 UDIs deben venir de pagos digitales (SPEI, CoDi, Dimo). Y el efectivo queda limitado a 3,000 UDIs. Esto tiene un impacto directo en la forma de operar: el comercio que quiera usar la cuenta como su canal principal de recepción tendrá que mover su mezcla de cobro hacia lo digital.

Para algunos negocios, esto puede ser una oportunidad: cobrar por SPEI o CoDi reduce manejo de efectivo y puede facilitar la conciliación. Para otros, puede ser un reto cultural y operativo, especialmente en zonas donde el cliente sigue prefiriendo efectivo o donde hay desconfianza hacia lo digital. Sin embargo, el diseño del límite sugiere que Banxico apuesta por un cambio gradual: no se prohíbe el efectivo, pero se hace que el crecimiento de la recepción mensual dependa de pagos trazables.

En el plano de inclusión, el impacto potencial es amplio. La reforma se dirige a millones de comercios y usuarios, y el análisis sectorial menciona un universo de más de 80 millones de usuarios y 4.4 millones de pequeños negocios como población objetivo del impulso. Si una fracción relevante de esos comercios adopta el Nivel 2 Bis y migra cobros a digital, el efecto puede sentirse en cadena: proveedores, clientes y otros comercios cercanos se acostumbran a transferir y cobrar electrónicamente.

También hay un impacto indirecto: al aumentar la trazabilidad, el comercio puede construir historial de ingresos digitales. El dossier no cuantifica ese efecto ni lo traduce en acceso a crédito, pero sí plantea que el diseño incentiva la formalización y la participación en la economía digital. En un país con alta informalidad, el límite y su condición digital funcionan como una señal: el sistema financiero está dispuesto a ampliar capacidad si el flujo se vuelve más visible y electrónico.

Más margen, menos efectivo

• Ventaja operativa: el salto de 3,000 → 15,000 UDIs reduce el “tope” que antes obligaba a muchos comercios a volver al efectivo a mitad de mes.
• Condición clave: para usar el techo completo, el comercio necesita que ≥ 12,000 UDIs entren por pagos digitales; si su clientela paga mayoritariamente en efectivo, el beneficio se limita.
• Efectivo acotado: el límite de 3,000 UDIs en efectivo no prohíbe cobrar en billetes, pero sí obliga a planear (p. ej., promover CoDi/SPEI en mostrador).
• Riesgo de transición: durante el despliegue por fases, puede haber diferencias entre bancos (disponibilidad del producto, UX, soporte), lo que afecta la experiencia real.
• Implicación práctica: si el negocio supera el tope total o depende de efectivo por encima del límite, probablemente necesitará evaluar una cuenta tradicional u otro esquema.

Implementación gradual de las nuevas disposiciones

Banxico no plantea un cambio instantáneo, sino una implementación por fases. Esto aparece como un reconocimiento de dos realidades: la infraestructura tecnológica existe, pero su adopción no es uniforme; y las instituciones financieras necesitan tiempo para adaptar sistemas, flujos y comunicación al usuario.

En el componente de estandarización de experiencia (UX) en aplicaciones móviles, el análisis del cambio indica que las instituciones deberán implementar los ajustes a más tardar el 14 de diciembre de 2026, con un despliegue por fases. Esto implica que, durante 2026, los usuarios podrían ver cambios progresivos en la forma de enviar y recibir transferencias, y en la integración de herramientas como CoDi y Dimo dentro de las apps.

La gradualidad también es relevante para el Nivel 2 Bis. Aunque el producto esté definido, su impacto depende de que bancos e instituciones lo ofrezcan, lo expliquen y lo integren en procesos de apertura digital. En el discurso del sector, se subraya que el cierre de la brecha entre infraestructura disponible y adopción real no ocurre solo con regulación: requiere ejecución, soporte y, sobre todo, que el comercio perciba beneficios inmediatos.

Otro punto es la coordinación del ecosistema. La estandarización busca que el usuario tenga una experiencia similar sin importar la institución. Para lograrlo, Banxico acompaña la regulación con lineamientos técnicos orientados a uniformidad e interoperabilidad. Esto reduce el riesgo de que cada institución interprete el mandato de manera distinta y termine creando nuevas fricciones.

Sin embargo, la implementación gradual también abre un periodo de transición con posibles asimetrías: algunas instituciones podrían avanzar más rápido que otras; algunos comercios podrían adoptar antes; y algunos usuarios podrían tardar en confiar. El dossier menciona, además, que existe escepticismo sobre la disposición de ciertos bancos a empujar pagos digitales si estos generan menores comisiones que otros medios, lo que podría traducirse en ritmos distintos de implementación.

En ese contexto, la fecha límite y el enfoque por fases funcionan como mecanismo de presión y de orden. Banxico marca un horizonte temporal y, al mismo tiempo, permite que el sistema se adapte sin interrumpir operaciones. El éxito, al final, se medirá en el uso cotidiano: que el comercio pueda cobrar digital “con la misma facilidad con la que recibe un billete”, como lo plantea STP, y que el usuario encuentre consistencia y simplicidad en su app, sin importar el banco.

Implementación gradual hasta 2026

• Publicación en DOF: se emiten las modificaciones a las circulares (punto de partida regulatorio).
• Fase de adecuación (instituciones): ajustes de sistemas, integración de SPEI/CoDi/Dimo en flujos y pruebas de interoperabilidad.
• Fase de salida a usuarios: cambios graduales en apps (pantallas, pasos, confirmaciones) y disponibilidad progresiva de productos como Nivel 2 Bis.
• Punto de control para comercios: verificar si su banco ya ofrece Nivel 2 Bis, cómo se contabiliza el origen digital (SPEI/CoDi/Dimo) y cómo se ve el “avance” del límite mensual.
• Fecha límite: 14 de diciembre de 2026 para completar la implementación de los ajustes de estandarización de experiencia.

Avances en inclusión financiera para pequeñas empresas

La inclusión financiera suele discutirse en términos de acceso a cuentas, pero para micro y pequeñas empresas el acceso no basta: importa que la cuenta sirva para operar. En ese sentido, el Nivel 2 Bis se presenta como un avance porque ajusta límites y condiciones a la realidad de comercios que mueven la economía local: abarrotes, panaderías, tortillerías, salones de belleza, ferreterías, entre otros.

El cambio clave es que el producto reconoce que estos negocios tienen flujo constante y que, aun siendo pequeños, pueden rebasar límites pensados para uso personal. Al elevar el techo a 15,000 UDIs y condicionar 12,000 UDIs a pagos digitales, Banxico crea una ruta de adopción: el comercio puede entrar con menos requisitos (apertura en línea, sin RFC, según el análisis) y, si cobra digital, puede operar con un volumen más cercano a su realidad.

Desde la perspectiva del ecosistema, STP califica estas disposiciones como un “parteaguas” porque el marco regulatorio podría alcanzar por fin a comercios que históricamente han operado fuera de la economía digital. La inclusión aquí no es solo “tener cuenta”, sino poder recibir pagos electrónicos sin topar rápidamente con límites que obliguen a volver al efectivo.

Hay un componente de estandarización que también impacta la inclusión. Si Banxico logra que las apps de transferencias tengan flujos más uniformes, se reduce una barrera típica para nuevos usuarios: la confusión. En poblaciones con menor alfabetización digital, la consistencia entre aplicaciones puede ser tan importante como el producto financiero en sí.

El avance se entiende mejor frente al contexto de uso de efectivo. Con una proporción alta de transacciones en efectivo, la inclusión financiera de pequeños comercios no se resuelve solo con terminales o tarjetas; se resuelve con herramientas de bajo costo y alta penetración, como transferencias y cobros digitales. En ese terreno, SPEI, CoDi y Dimo son piezas centrales, y la regulación busca que su uso sea más natural y masivo.

También hay un elemento de escala: el análisis menciona un universo potencial de más de 80 millones de usuarios y 4.4 millones de pequeños negocios. Aunque no se afirma que todos adoptarán el Nivel 2 Bis, el tamaño del mercado sugiere que incluso una adopción parcial podría mover la aguja en inclusión y digitalización.

El reto, sin embargo, permanece: parte de la economía opera en informalidad y puede resistirse por temor a fiscalización o por desconfianza. La regulación baja barreras (sin RFC, apertura en línea), pero no elimina el dilema cultural. Aun así, el diseño del Nivel 2 Bis y la estandarización de experiencia apuntan a un avance concreto: hacer que lo digital sea más accesible, más usable y, sobre todo, más compatible con la operación diaria del comercio pequeño.

Indicadores clave del pago digital

• Contexto de efectivo: se cita que alrededor de 85% de transacciones seguían en efectivo en 2024 (referencias del ecosistema; es una estimación reportada en notas y análisis).
• Capacidad del riel: se reporta que SPEI procesó en 2025 más de 7.4 mil millones de operaciones y creció 37% anual (cifra difundida en análisis sectoriales).
• Base de usuarios digitales: la adopción de banca móvil se reporta en 69% (2024) vs 54% (2021), lo que sugiere una masa crítica para que el pago digital “salte” al comercio de barrio.
• Escala objetivo mencionada en el análisis: >80 millones de usuarios y 4.4 millones de pequeños negocios como universo potencial del impulso.

Beneficios de los pagos digitales en la economía local

Cuando un comercio de barrio adopta pagos digitales, el beneficio no se queda en el mostrador: se derrama en la economía local. La regulación de Banxico apunta precisamente a ese efecto de red. Si más comercios pueden recibir pagos por SPEI, cobrar con CoDi o transferir con Dimo, el dinero circula con menos fricción y con mayor trazabilidad.

Uno de los beneficios más inmediatos es la reducción de dependencia del efectivo. El efectivo implica costos y riesgos: manejo, traslado, seguridad. El dossier no cuantifica esos costos, pero sí plantea que Banxico busca reducir riesgos operativos asociados al efectivo y mejorar la trazabilidad. En la práctica, para un comercio pequeño, cobrar digital puede significar menos necesidad de “caja” y menos exposición a pérdidas por manejo físico.

Otro beneficio es la eficiencia del sistema. El análisis cita que SPEI procesó en 2025 más de 7.4 mil millones de operaciones, con un crecimiento anual de 37%. Ese dato sugiere que el riel ya está siendo usado a gran escala y que hay capacidad para absorber más transacciones si la adopción se acelera. La regulación, al estandarizar experiencia y crear cuentas más adecuadas para comercios, busca convertir ese crecimiento del sistema en crecimiento de uso cotidiano en la economía de barrio.

También hay un beneficio de confianza y aprendizaje. Si las apps se vuelven más uniformes, el usuario puede sentirse más seguro al transferir, porque el proceso se ve y se siente similar. El análisis menciona que la adopción de banca móvil subió de 54% en 2021 a 69% en 2024, lo que indica una base creciente de usuarios acostumbrados a operar desde el teléfono. La regulación intenta capitalizar esa tendencia: si más personas ya usan apps, el siguiente paso es que las usen para pagar en el comercio local, no solo para consultar saldos o hacer transferencias ocasionales.

En términos de formalización, el beneficio es más complejo. El Nivel 2 Bis incentiva que el comercio reciba 12,000 UDIs por canales digitales para acceder al límite ampliado. Eso empuja a que una parte mayor de la operación sea trazable. STP interpreta esto como el inicio de una economía “más formal, más trazable y más incluyente”. No significa que la informalidad desaparezca, pero sí que la regulación crea un incentivo para que el comercio migre parte de su flujo a canales electrónicos.

Finalmente, el beneficio macro se asocia a la digitalización de micro y pequeñas empresas, que suelen ser grandes generadoras de empleo. El análisis sugiere que apoyar su digitalización puede tener un efecto positivo más amplio. Sin prometer resultados automáticos, el razonamiento es consistente: si

Beneficios de pagos digitales

• Seguridad y continuidad: menos efectivo en caja reduce exposición a pérdidas por manejo físico y facilita operar aun cuando no se puede “ir al banco” ese día.
• Velocidad de cobro y pago: transferencias (SPEI) y cobros (CoDi/Dimo) pueden liquidar en segundos, lo que mejora flujo de efectivo del negocio.
• Trazabilidad útil: más ingresos digitales dejan un rastro que ayuda a conciliar ventas y pagos a proveedores (y a entender mejor el negocio).
• Menos fricción para el cliente: si la UX se estandariza entre bancos, pagar se vuelve más “predecible” y baja la barrera de aprendizaje.
• Efecto de red local: cuando un comercio adopta, proveedores y clientes cercanos tienden a imitar el canal por conveniencia.

Este análisis se elaboró desde el enfoque de PagoonlineMexico, el blog de Sofia Cruz, especialista en pagos digitales en México con trayectoria de 20 años en fintech e instituciones financieras en el país.

La regulación y las fechas mencionadas reflejan información pública disponible al momento de publicación y pueden cambiar conforme haya nuevas actualizaciones. La equivalencia de UDIs a pesos puede variar según el valor vigente de la UDI en cada periodo. La disponibilidad del producto Nivel 2 Bis y la experiencia en apps pueden diferir entre instituciones y ajustarse durante su implementación.